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9月五年期以上LPR不变 全国首套房贷利率最低4.85%
2019-12-10 07:29:05

改革后的贷款市场报价率(lpr)迎来了第二次报价。9月20日上午9点30分,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心宣布,2019年9月20日,一年期贷款市场报价利率(lpr)为4.20%,五年以上为4.85%。上述lpr在下一个lpr版本之前有效。8月20日,一年的低年增长率为4.25%,五年的低年增长率为4.85%。因此,今天的报价比上月的一年期lpr低5个基点,5年以上的品种保持不变。业内人士普遍认为,5年期lpr这次没有下调,主要是为了避免刺激房地产,这表明目前对房地产信贷的监管仍然相对较强。

新的lpr将于每月20日发布。

8月17日,央行发布公告,宣布改革和完善贷款市场报价形成机制,改革报价方式,丰富期限品种,扩大报价银行,向利率市场化迈出关键一步。此举的目的是深化利率市场化改革,推进贷款利率“双轨一轨”,提高利率传导效率,降低实体经济融资成本。

据报道,新的lpr将由各报价银行在每月20日9: 00之前以0.05个百分点的速度提交给全国银行间同业拆借中心(节假日顺延)。全国银行间同业拆借中心将在剔除最高和最低报价后,根据算术平均值将0.05%的整数倍四舍五入,从而计算出lpr。《LPR》将于当日9: 30发行,公众可以在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行的网站上查询。

8月20日9点30分,在贷款市场报价率(lpr)形成机制改革后,首次报价被宣布。根据全国银行间同业拆借中心9: 30的数据,新的一年期同业拆放利率为4.25%,低于之前的4.31%,五年期贷款市场的报价利率为4.85%,比目前的基准利率4.9%低0.05%。

央行明确要求银行在新贷款中主要参考lpr定价,并在浮动利率贷款合同中使用lpr作为定价基准。为确保平稳过渡,现有贷款仍将按原合同约定执行。

该国首笔抵押贷款的最低利率为4.85%,与改革前基本相同。

对于普通人来说,他们显然更关心lpr在个人抵押贷款利率定价中的应用。8月25日,央行宣布,从2019年10月8日起,新发布的商业个人住房贷款利率将基于最近一个月相应时期的市场报价利率(lpr)。其中,第一套商业个人住房贷款利率不得低于同期lpr,第二套商业个人住房贷款利率不得低于同期lpr加60个基点。这意味着,在lpr于9月20日发布后,改革后的最新个人抵押贷款利率可以正式确定。

央行相关官员此前曾表示,在转换定价基准后,第一套和第二套商业个人贷款的利率基本上与lpr 8月20日计算的中国目前个人住房贷款的实际最低利率相同。同时,中国人民银行各分行将引导省级市场利率定价自律机制,及时确定本地lpr点下限。与改革前相比,申请个人住房贷款的家庭利息支出基本不受影响。

由于按揭贷款一般是到期时间在5年以上的贷款,所以在今天的lpr发布后,全国范围内的按揭利率下限与8月20日的报价计算结果相同,即第一次按揭的最低利率为4.85%,第二次按揭的最低利率为5.45%。当然,省级市场利率定价自律机制也将决定本地lpr点的下限。

随着10月8日的临近,全国抵押贷款利率“锚定变化”正在稳步推进。据悉,目前,13个省、自治区、直辖市的市场利率定价自律组织已经确定了本地lpr点的下限,其余将在月底前陆续公布。

值得注意的是,长期以来,市场一致认为抵押贷款利率不会下降。央行副行长刘国强曾就房地产市场强调两点:“第一,“住房不投机”的目标定位不能偏离。第二是避免房地产工具化,不要把它作为刺激经济的手段,也不要把它作为工具。不能违反本政策的要求。如何在金融工作中落实这种定位和要求,要求房贷增量不要扩大,房贷利率不要下降。在这次“利率合并”改革中,抵押贷款的利率从基准利率变为参考lpr,参考基准发生了变化,但利率水平不能降低。因此,市场普遍预期,无论lpr如何变化,抵押贷款利率都不太可能大幅下降。

北京首笔抵押贷款利率最低5.4%

据报道,北京第一套住房的利率将根据lpr上调不少于55个基点,而第二套住房的利率不会低于105个基点。此前,北京首笔住房贷款的主流利率为基准利率的4.90%,上升了10%,即5.39%;第二套公寓的贷款利率比基准利率高20%,即5.88%。新规定实施后,根据9月20日发布的lpr,北京第一次抵押贷款利率下限为5.4%,第二次抵押贷款利率下限为5.9%,与改革前基本相同。

一些知情人士表示,新规实施后的住房贷款利率与改革前北京主要中资银行新发放的个人住房贷款利率基本相同。这种定价不仅实现了与lpr的对接,而且考虑了北京房地产金融政策的连续性和稳定性。当然,住房贷款利率的下限不是固定的。指导北京市利率定价自律机制,根据北京市房地产形势的变化和lpr的波动,及时、适当调整个人住房贷款利率下限。

应用lpr实现银行“358”目标

随着lpr定价机制改革的实施,为了促使银行采用lpr定价,中央银行对银行发放的新贷款采用lpr制定了具体要求。本次对银行新发放贷款中lpr应用情况的评估主要包括两个方面:一是设定了三个评估时间点和“358”目标。具体而言,截至今年9月底,以lpr为定价基准的国家银行金融机构新增贷款比例不低于30%;截至12月底,上述比例不应低于50%;到明年3月底,上述比例不得低于80%。二是将贷款利率竞争纳入宏观审慎评估。各银行业金融机构不得通过协调设定贷款利率的隐性下限,否则精神创伤和痛苦评估将实行“一票否决”。

据了解,在银行间新发放贷款中,lpr应用的普及程度存在很大差距。总体而言,大中型银行合同文本修改和系统切换的准备工作已经完成,lpr的应用较高,但小银行仍需做一些准备。

温家宝/北京青年报记者程洁

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